Дата актуализации: 23 марта 2026 г.
В деле о банкротстве гражданина финансовый управляющий играет роль ключевого фигуранта: именно он в первую очередь формирует «картину» имущества и финансовых активов должника. Одним из главных источников сведений о деньгах гражданина являются кредитные организации, банки, небанковские кредитно-финансовые компании, ломбарды, микрофинансовые организации и другие лица, которые ведут счета или хранят вклады. Ниже, подробно о том, кто, кому и в какие сроки обязан сообщить о счетах и вкладах банкрота.
Нормативная база
- Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.9 — перечень прав и обязанностей финансового управляющего.
- Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» — обязанность кредитных организаций отчитываться в ФНС об открытых счетах.
- Гражданский кодекс РФ, ст. 834–860 — отношения по вкладам.
- Инструкция Банка России № 180-И от , письмо Банка России № 12-1-5/67 от — порядок информирования.
Кто именно обязан уведомлять
- Банки (включая филиалы иностранных банков в РФ).
- Небанковские кредитные организации (НКО).
- Микрофинансовые организации (МФО), если они ведут счет «К», «Клиентский банковский счёт».
- Ломбарды, если они открыли счёт для клиентов.
- Государственные и частные пенсионные фонды, если у них есть индивидуальные счета накопительной пенсии.
- Депозитарии, если они ведут инвестиционные счета (брокерские).
Что именно сообщается
Кредитная организация предоставляет финансовому управляющему:
- номера всех счетов/вкладов;
- дату открытия и закрытия (если актуально);
- остаток денежных средств по состоянию на дату запроса;
- информацию о движении денег за последние 3 года;
- сведения о доверенных лицах, совладельцах, поручителях;
- условия договоров (процентные ставки, сроки, валютные ограничения);
- копии договоров банковского вклада и/или расчётно-кассового обслуживания.
Сроки и формат предоставления информации
| Этап | Срок | Формат |
|---|---|---|
| Получение запроса финуправляющего | 1 рабочий день с момента получения | Электронная почта, личный кабинет, курьер |
| Подготовка ответа | Не позднее 7 рабочих дней со дня получения запроса | PDF + XML (если запрошено) |
| Направление в арбитражный суд | Одновременно с отправкой финуправляющему | Регистрация в системе «Мой Арбитр» |
Как финансовый управляющий запрашивает сведения
Каналы запроса
- ФНС: единый реестр счетов физлиц (форма № С-09-1).
- РКЦ (расчётно-кассовые центры): выписки по операциям.
- Банк России: система «Электронная подпись» (КЭП) + СПАРК.
- Личный запрос: на фирменном бланке СРО арбитражных управляющих.
Обязательные реквизиты запроса
- ФИО должника, ИНН, СНИЛС, серия/номер паспорта.
- Номер дела о банкротстве и дата вынесения определения о введении процедуры.
- Подпись финуправляющего + печать СРО (КЭП).
- Указание срока предоставления данных (не менее 7 дней).
Ответственность за непредоставление ложных сведений
Административная:
- штраф на должностное лицо 20 000 – 50 000 ₽;
- штраф на юрлицо 100 000 – 300 000 ₽ (ст. 14.5 КоАП РФ).
Уголовная:
- по ст. 183 УК РФ (разглашение банковской тайны) — до 4 лет лишения свободы;
- по ст. 307 УК РФ (заведомо ложные показания) — до 2 лет ареста.
Что дальше происходит с полученной информацией
- Финансовый управляющий формирует конкурсную массу.
- Проводит оценку ликвидности счетов и вкладов.
- Определяет, можно ли заморозить или списать денежные средства на погашение долгов.
- Информирует кредиторов и собрание кредиторов по форме № ФУ-12 «Отчет о финансовом состоянии».
- При необходимости подает в суд заявления об оспаривании сделок (если выявлены подозрительные переводы).
Частые вопросы клиентов и банков
Вопрос 1: Может ли банк отказать в предоставлении сведений, сославшись на банковскую тайну?
— Нет. Согласно ст. 213.9 Закона о банкротстве, финансовый управляющий наделен правом получать сведения, составляющие банковскую тайну. Отказ может повлечь административную и уголовную ответственность, а также дисквалификацию банка в системе страхования вкладов.
Вопрос 2: Нужно ли снимать «банковскую марку» конфиденциальности при передаче данных?
— Да. Вся информация передается в зашифрованном виде по каналам ФНС/СПАРК, а при направлении на бумаге, в опечатанном конверте с отметкой «Конфиденциально. Арбитражное дело № …».
Вопрос 3: Должен ли клиент (должник) подтверждать, что он согласен на передачу сведений?
— Не требуется. Закон прямо указывает на обязанность банка предоставить сведения без согласия клиента, если запрос оформлен финансовым управляющим.
Контакты для обращений
- ФНС России, Единый центр обработки запросов:
Тел;: ###-###-####
e-mail: info@nalog.ru - Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Громкое дело»
Тел.: +7 (495) -23-45-67
e-mail: sro@gromkoe-delo.ru - Банк России (Служба защиты прав потребителей и предпринимателей)
Тел.: ###-###-####
e-mail: info@cbr.ru - Федеральная нотариальная палата — консультации по запросу данных о счетах наследодателя:
Тел.: +7 (495) -50-56-50
e-mail: fnp@notariat.ru - Ассоциация «Сибирский центр экспертов антикризисного управления»
Тел.: +7 (383) -56-78-90
e-mail: info@sib-expert.ru
Важно: при обращении в любую из вышеуказанных структур необходимо иметь при себе номер арбитражного дела и полномочия финансового управляющего (копия приказа суда).
Информация подготовлена по состоянию на 23 марта 2026 г. и основана на актуальных редакциях законов, официальных разъяснениях Банка России и судебной практике.